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问:p2p网贷是什么意思

网贷,又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写,意即“个人对个人”。网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。
P2P网贷最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。

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借款人向银行申请个人贷款,需书面填写申请表,并提交如下资料:
1、本人有效身份证件;
2、居住地址证明(户口簿等);
3、个人职业证明;
4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明;
5、银行规定的其他资料。

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(一)P2P网贷定义
P2P网络贷款英文名称为Peer-to-peer lending,即点对点信贷,国内又称“人人贷”。P2P网络贷款是指个人或法人通过独立的第三方网络平台相互信贷。即由P2P网贷平台作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放款的行为。
这种债务债权的形成脱离了银行等传统的融资媒介,资金出借人可以明确地获知借款人的信息和资金的流向。在P2P网贷模式中,P2P网贷平台在借贷双方中充当服务中介的角色,通过安排多位出借人共同分担一笔借款额度来来分散风险。同时也可以帮助借款人以比较优惠的利率条件获得融资。
从以上P2P网贷的含义出发,P2P网贷平台的只承担信用认定、信息配对、利率制定以法律文本起草的责任,不仅不能介入借贷交易,也不能替出借人分担借款人的信用风险,借款违约的风险全部由于借款人自己承担,由于P2P网站主要是在陌生人之间进行的,在中国总体信用状况令人担忧的大背景下,这种自负盈亏的模式给借款人带来了加大的不安全感,所以传统P2P网站模式很难在中国生存下去。P2P网贷在中国发生了一些变化,这下变化最初只要是围绕增信而展开的,
(二)P2P网贷交易流程
在P2P网贷过程中 ,借、贷双方首先需要在P2P网贷平台上进行注册并建立账号。然后,贷款人向平台提供身份凭证以及资金用途、金额、接受利息率幅度、还款方式和借款时间等信息等平台审核。平台审核通过后,借款人的相关信息即可在平台上公布,对于投资者而言,可以根据平台发布的借款人项目列表,自行选择借款人项目,自行决定借出金额,实现自助式贷款。P2P网贷平台上的借款交易过程多采用“竞标”的方式是实现,即一个借款人所需的金额资金多由多个出借人出资,待所借金额募集完成后,该借款项目会从平台上撤下,此过程一般为其5天左右。而资金出借人与借款人直接签署个人间的借款合同,一对一相互了解对方的身份信息、信用信息。若借款项目未能未能在规定期限内筹到所需资金。则该项目借款计划流标。
P2P网贷平台对于借款的利率一般与三种模式:第一是平台给出利率自导范围,有贷款人自行决定比例,二是平台根据借款人的信用水平决定借款利率,而信用级别较低的借款人则会被规定为较高的利率,三是贷款利率的确定是根据出借人的投标利率的范围而确定,投标利率最低者获得签订借款合同的资格。

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为投资者与借款人建立个公平的交易平台

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问:P2P借贷与普惠金融是什么关系

普惠金融是指能够有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。实际上就是能够让所有的老百姓享受更多的金融服务。几年的发展时间表明,P2P借贷能够有效地解决人格和中小企业的融资问题。可以说P2P借贷是目前普惠金融这一理念最有利的实施渠道。

P2P借贷之所以能实现普惠金融,是基于以下几个原因的:

首先,我国现有的正轨金融机构的经营体制难以使多元化经济主体的资金需求获得满足。由于规模效益和风险控制等多种方面的原因,大型国有商业银行的主要贷款曲线仍然是规模较大的国有企业,中低收入阶层和规模较小的民营中小企业仍然难以得到足够的信贷支持。而网络借贷的出现刚好填补了个人与中小企业融资需求的缺口,弥补了正规金融机构对个人和非公有制经济信贷服务无法全面覆盖的缺陷,让普惠金融这一愿景得到了实现。

其次,紧缩型货币政策通常会对中小企业融资产生非对成型的负面影响(银行不是以现有贷款百分比按比例减少对大、中、小各种类型企业的贷款,而是首先减少对风险最高的中小企业的贷款)。在正规金融机构的信贷紧缩扩大了个人和民营中小企业的资金需求缺口的情况下,个人和中小企业可以通过网络借贷吃从丰裕的民间财富中获得融资。

最后,银行信贷集约化管理也为网络借贷的发展提供了契机。近年来,国有商业银行为了加强信贷管理,普遍实行了集约化经营策略。其中包括,取消与合并一些基层营业点,收缩一些基层管理权限,紧缩信贷供给等。这种战略必然促使信贷资金高度集中,导致国有商业银行对个人和民营中小企业的信贷支持力度减弱,广大的中低收入阶层和民营中小企业更加难以得到正规金融机构的信贷支持。为了寻求自身的出路,他们会将目光投向P2P借贷,这就为网络借贷的发展带来了机遇。